С января Mellow меняет
правила работы

В январе любые платежи на карты российских банков подпадают под санкции — их обработкой занимается Национальная система платежных карт (НСПК), которая находится под санкциями. Это касается даже карт Visa и Mastercard, выпущенных до 2022 года: после ухода этих платежных систем из России их обработку тоже взяла на себя НСПК.

Именно поэтому мы подключаем партнеров, не связанных с инфраструктурой РФ — например, из Таджикистана. Вы получаете деньги на платежное средство в этом регионе, а дальше распоряжаетесь ими как хотите.

Санкции работают гораздо сложнее, чем кажется. Нельзя просто «перенести» работу с командами в другой регион и тем самым вывести бизнес из‑под санкционного законодательства Европы, США или Великобритании.

Санкции ЕС, Великобритании и США распространяются на иностранные компании, сделки и операции, у которых есть «связь» с США, ЕС и Великобританией.

«Связь» трактуется предельно широко — сюда попадает, например, использование национальной валюты или оплата национальных услуг. Факторов множество, и при желании вы можете изучить документы, где они описаны: санкции Великобритании, санкции США.

Если резиденты ЕС, Великобритании или США сознательно допускают нарушение санкций своими дочерними иностранными компаниями или контрагентами, они несут за это ответственность.

То же самое касается ситуаций, когда компании выстраивают процессы так, чтобы через иностранных партнеров совершать действия, запрещенные в ЕС, Великобритании или США.

По закону компания, заключающая сделку или инициирующая операцию, обязана провести предварительную проверку контрагентов и транзакций (due diligence) — убедиться, что она не нарушит санкции. Об этом, например, говорится в Article 12 of Regulation No 833/2014.

Европейский регулятор также прямо указывает минимальные требования к проверке: нужно проверять документацию по сделке, основания транзакций, структуру денежных потоков и маршрут доставки.

Цена ошибки — блокировка счетов, штрафы от оборота, отмена резидентства для европейских резидентов, а иногда и уголовное преследование.

Что еще хуже: посредник может работать и иметь активы вне ЕС/США/Великобритании, а значит, регулятору проще начать административное дело именно против вас, а не против посредника.

Работая с нами, вы можете быть уверены в соблюдении санкций — это в наших собственных интересах. Mellow — группа компаний с основным представительством в ЕС.

Поэтому мы следим, где у нас доступна криптовалюта, и постоянно сверяемся с законодательством. Если законы изменятся — сразу включим доступ к криптовалюте.

Да — если резидент не находится под санкциями, а вы оплачиваете услуги, которые не подпадают под специальные санкционные ограничения.

На данный момент нет санкций, которые запрещают работать с резидентами РФ и РБ по умолчанию только потому, что у человека есть гражданство РФ или РБ или он постоянно проживает на этих территориях.

В СМИ регулярно выходят новости о привлечении к ответственности за обход санкций — вот пример.

Вы наверняка видели новости о том, как банки в один день обновляют правила или блокируют доступ пользователям — это последствия санкций.

Мы не будем запрещать доступ людям, если это не противоречит закону. Mellow создавался для того, чтобы компании могли безопасно, быстро и удобно работать с людьми по всему миру. Мы снижаем риски, а не создаем их — особенно в регионах со сложной банковской системой и запутанным законодательством.